环联发布2024年第三季消费者调查，显示更多香港消费者对财务前景持乐观展望，更多受访者（35%）表示家庭收入在过去3个月有所增加，较去年大幅上升7个百分点。不过，消费者对整体财务前景却持不同看法，25%担心可能无法全数缴付至少一项当前账单和贷款，较去年同期的17%大增，或是受通胀和市场波动等外在经济因素影响。

Z世代消费者最乐观

展望未来，香港消费者有信心收入可见持续增长。42%受访者预期未来12个月收入会增加，按年升7个百分点。相反，预期来年收入会下跌的消费者则仅为15%，较去年同期跌3个百分点。

相关乐观情绪在Z世代消费者中最为显著，55%表示收入有所增加，对比去年第三季的45%为高；同时，过去3个月收入仅维持平稳的Z世代消费者，从去年同季41%大跌至30%，反映年轻消费者的财务流动性改善。

近四成人加强应急资金储备

环联亦探讨了受访者对未来6个月家庭财务状况的主要忧虑。结果显示，日常用品的通胀为消费者首要忧虑，60%将其列为未来6个月影响家庭财务状况的三大忧虑之一，其次为可能出现的经济衰退（58%）和担心有机会失业（49%）。事实上，44%受访者认为香港目前正经历经济衰退，较上季增加5个百分点。

在担忧经济衰退和通胀下，39%受访者表示加强了应急资金储备；23%亦于过去3个月增加退休金储蓄，反映消费者面对经济前景不明朗时均以个人财务稳健为首要考量。另一方面，消费者进一步控制开支，40%表示计划减少外出用餐、旅游和娱乐等非必要支出。相关趋势亦已反映在今年中秋节香港餐饮业生意下跌10%之中。

38%料12个月有意申请贷款

另一方面，消费者信贷需求有所提高。38%表示未来12个月有意申请新贷款或为现有信贷进行再融资，较去年同期的35%为高。当中，45%有意申请新信用卡，23%计划提升现有信用卡额度，34%对新增私人贷款感兴趣，而18%希望为现有私人贷款进行再融资。此外，51%消费者认同信贷和贷款产品对于实现其财务目标非常、甚至极为重要，较去年同期47%上升。

纵观各年龄层，Z世代消费者对新信贷的需求最为强劲，48%表示未来12个月计划申请新信贷或为现有信贷进行再融资，高于去年的43%；41%千禧世代、38%的X世代和13%婴儿潮世代消费者亦表示有同样计划。

按揭贷款需求显著增长

对比去年同期，新增按揭贷款的需求亦显著增长。在未来12个月有意申请新贷款或为现有信贷进行再融资的香港消费者中，每5位便有1位计划申请新的按揭贷款，较去年同期的14%和今年第二季的13%有所上升，这可能受惠于金管局今年2月推出物业按揭贷款逆周期宏观审慎监管措施有关。

环联亚太区研究与咨询首席顾问孙威瀚表示，最新调查揭示了复杂的消费者情绪，尽管对收入增长和前景的信心明显提升，特别是年轻世代，但同时亦对财务稳健的忧虑日渐加剧。不过，消费者正采取积极措施，包括增加储蓄和调整开支等，在经济前景不明朗时致力保持财务韧性，是印证市场表现成熟的一个正面讯号。

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