短讯骚扰、电话恐吓、跟踪上门、甚至暴力威胁...... 这些电影常见的追数手法,给公众留下催收行业游走在灰色地带的刻板印象。 如今,内地“追数佬”也有“正规团队了”。光大银行、华夏银行、微众银行、湖南三湘银行等多间银行,近期公开招聘催收员,要求本科以上学历,具有金融、法律背景及丰富追数经验。业界认为银行“亲自”下场追数,背后是不良贷款的上升。
“年收入9万+,可享7(保)险1(养老)金,上5(天)休2(天),”在内地社交媒体上,不少猎头公司正在寻找催收人才,有博主就发布“中国银行催收岗(正式员工)”帖文。
6月以来,多家银行公告招聘催收人才。 界面新闻指,三湘银行招聘“高级催收管理人才”和“高级电催人才”,前者要求5年及以上催收管理经验,能独立主导催收技巧培训及任务指标达成,后者需5年及以上催收工作经验。 光大银行亦招聘电话催收岗3人。
中小银行不良贷款上升
银行吸纳催收人员的背后,是不容乐观的资产质量。截至去年末,三湘银行不良贷款余额6.50亿元(人民币,下同),较上年末增加1.37亿元。 据国家金融监督管理总局数据,商业银行今年首季末不良贷款余额3.4万亿元,较上季末增加1414亿元。 其中广东不良贷款余额位居全国之首,达2517亿元,较年初增长177亿元。 上海不良贷款余额较年初也增长135.33亿元。
万联证券投资顾问屈放认为,不良率快速上升促使银行建立催收部门。目前不良率提升主要是中小银行,其业务范围更多停留在个人信用卡、房贷、经营贷或消费贷,催收团队主要针对个人客户。
有银行人士分析,银行招聘催收员也是为落实合规要求。互联网金融协会上月发布《互联网金融贷后催收业务指引》,要求加强对第三方催收机构的管理、监督和检查,包括不应在晚上10点至次日8点催收,单一债务人拨通电话频次每日不超3次等。
合规催收标准减少粗野手段
“催收员一天打100个电话是常有的事,能接通1/10就已经不错了。”去年离开催收行业的小张表示,之前行业的手段过于“粗野”,透过打电话给借款人的公司和亲朋,让其“社死(社会性死亡)”,达到最终还款的目的,“已经是温和的手段了。”
在业内人士看来,银行“亲自”下场催收并不容易。合规催收有完整流程,需不断投入人力、修改模型参数、完善催收策略。针对习惯性违约借款人“老赖”,催收效果并不理想。有人直言,“让高学历的读书人去和无赖讲道理,显然不现实。”
目前,委托第三方催收仍是银行首选。交通银行信用卡中心公布的委外催缴合作机构名单高达207间,中信银行也公布了涉及150间信用卡逾期催收业务外包供应商名单。 素喜智研高级研究员苏筱芮认为,委托第三方催收可提升效率、降低成本,但银行要面对合规及声誉风险。
委托第三方催收可提升效率、降低成本,但银行要面对合规及声誉风险。