《星岛》记者传余 实习记者俞冠宇 深圳报道

违法所得不到300元，被罚1743.3万，邮储银行（601658.SH/01658.HK）近日新增的千万级罚单暴露了自身合规问题的同时，也让市场看到了监管严控金融风险的趋势。

据央行9月24日披露的行政处罚信息显示，邮储银行因十项违法违规行为，被予以警告、通报批评，没收违法所得0.029万元，并罚款1743.3万元。同时，8名相关责任人员受到处罚。

▲来源：央行官网

相较于违法所得与处罚金额的巨大差异，市场更关注的，是上述处罚指向的邮储银行的违规行为，从总行多个核心部门被“双罚制”追责的情形来看，邮储银行此次暴露出的合规问题已超出个别业务线操作失误。

值得一提的是，2023年邮储银行也曾因上述部分处罚事由收到过千万级罚单，这也让市场对其问题整改效果打上了问号。

针对为何相同领域反复被罚等问题，9月28日上午，《星岛》以个人投资者身份致电邮储银行证券部，相关人员表示：此次处罚与2023年并无直接关系，为何处罚金额与违法所得存在巨大差异，其并不清楚。

六项违规事由，现身两次千万级罚单

央行此次列出的邮储银行十项违规，包括违反金融统计、账户、银行卡收单、数据安全、反假货币及信用信息相关管理规定，以及占压财政存款或者资金、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易。

而对于违法所得不足300元，被罚超1700万元的情况，资深金融监管政策专家周毅钦对《星岛》表示，一方面，处罚事由的累加与罚款金额的大小存在直接关系，同时，金融领域违规处罚金额按相关的法律法规要求，有固定金额的区间。一旦出现违规，监管就会按照在相应区间进行处罚。“处罚金额与金融机构的违法程度之间应该是呈现正相当的相关性，不会出现处罚过于严或者过轻的这种情况。”

值得一提的是，上述部分违规行为已经不是邮储银行首次涉及。2023年7月，邮储银行因八项违法行为被央行警告并处罚3186万元。对照两次处罚，反假货币业务管理、占压财政存款或者资金、信用信息管理、客户身份识别、大额及可疑交易报告、与身份不明客户交易等六项均有出现。

值得一提的是，在2023年上述处罚落地后。邮储银行曾于2023年7月10日，在官网发布了《关于行政处罚事项的临时披露信息报告》，表示对于上述处罚涉及问题，已全面完成整改。

▲来源：邮储银行官网

除上述处罚外，邮储银行在2025年还因相关贷款业务、互联网贷款业务、绩效考核、合作业务等管理不审慎，被国家金融监管总局合计罚没2791.67万元，同时相关责任人员受到处罚。

“压降监管处罚”与双罚制追责

需要指出的是，邮储银行在2026年中报中，明确表示将减少监管处罚列为合规工作的重点。

据其中报披露，该行开展“合规护航”活动，以“压降监管处罚”为核心，围绕合规文化建设、内控合规组织体系、重点业务风险排查、案件风险防控和监督问责等方面推进治理，并完成总行首席合规官、一级分行合规官和控股子公司首席合规官设置。

邮储银行在中报指出，该行正在推进覆盖全客户、全业务、全地域的客户尽职调查体系，建设可疑交易监测模型，并组织完成59类源头数据质量问题整改，识别高风险场景44项。在内部控制方面，该行已完成全国半数一级分行、邮政代理网点可疑交易甄别相关业务的集中上收工作。

银行大力聚焦合规体系建设背后，也是金融领域从严监管的趋势反映。公开资料显示，与邮储银行同日被处罚的还有广发银行、江苏银行、渤海银行，四家银行被处罚的共性主要有两方面，其一是双罚制的压实，据数据统计，上述四家银行此次合计被罚没约4937.5万元，32名相关责任人员被同步追责。其二则体现在监管的穿透力度，从以往的业务部门到数据安全相关的监管延伸。

有不愿具名的业内人士坦言，金融监管逻辑正在发生深刻转变：从出了事再追责转向管不好就问责。不仅是业务线，如果银行在数据内控机制、权限管理、数据报送等环节存在合规漏洞，即便尚未造成实际泄露后果，也会启动处罚。

两大业务上半年增收不增利，个贷不良率微增

回看邮储银行上半年经营层面，数据显示，该行上半年实现营收1924.82亿元，同比增长7.26%；归属于银行股东的净利润515.03亿元，同比增长4.62%。

但收入主力的个人银行业务、利润主力公司银行业务，均出现增收不增利的情形。

▲来源：邮储银行2026年中报

具体来看，邮储银行个人银行业务报告期内实现营收1193.02亿元，同比增长约2.05%，占集团营收的61.98%；税前利润79.20亿元，同比下降约12.52%。同期，该板块信用减值损失从303.17亿元增加至329.48亿元，增加26.31亿元。

公司银行业务实现营业收入472.11亿元，同比增长15.87%；税前利润283.28亿元，同比下降约21.83%。其中信用减值项目同比减少131.52亿元，是影响利润表现的重要因素。

此外，邮储银行零售业务的资产质量也值得关注。截至6月末，该行个人贷款不良余额774.37亿元，占全行不良贷款余额的75.22%，个人贷款不良率由上年末的1.42%升至1.58%。其中，主要用于个人经营的个人小额贷款，不良率由2.44%升至2.55%。

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