《星岛》记者 洪雨欣 深圳报道

11月6日，国家金融监督管理总局发布公告，兴业银行因“数据安全管理不到位、信息科技外包管理不到位”等行为被罚695万元。

这是该行今年以来收到的单笔金额最大的罚单。对此，兴业银行11月10日回应《星岛》解释，该罚单系2023年监管机构对该行检查的后续处理，相关问题已完成整改。

据不完全统计，今年以来兴业银行已收到60张罚单，数量居股份制银行第一；罚没金额合计近4000万元，仅次于浦发银行和中信银行。其中，百万元及以上的大额罚单8张，大额罚没金额合计超2700万元，处罚事由多与贷款业务管理相关。

695万罚单落地前一周，兴业银行交出了三季报。前三季度，该行营业收入同比仅增0.22%，归母净利润同比下降3.79%。

2024年以来，这家资产规模仅落后招商银行的股份制银行已连续两个年度保持营收和净利润同比“双增”。2026年能否继续保持“双增”？兴业银行管理层在三季度业绩说明会上并未明言，但有业内人士认为，从该行对息差“同比降幅收窄”，资产质量“核心指标继续维持合理区间”的表态看，要达成这一目标会有所挑战。

数据安全领域年内最大单笔罚单

银行业“违反数据安全管理规定”作为案由集中出现，是2026年才有的事。

《星岛》据企业预警通统计，今年以来金融监管部门已向银行开出数据安全相关罚单106张，其中百万元以上罚单40张；而2025年全年，此类超百万元罚单仅13起。

监管口径的收紧，其实早于罚单出现。金融监管总局2024年12月落地的《银行保险机构数据安全管理办法》即明确，数据委托处理纳入信息科技外包管理，“不得将数据安全主体责任外包”。

具体到兴业银行这张695万元罚单看，其主要违法行为是“数据安全管理不到位、信息科技外包管理不到位”，但罚金额度却是2026年同类案由罚单中数额最大的一笔。

兴业银行11月10日回应《星岛》解释，该罚单系2023年监管机构对该行检查的后续处理，相关问题已完成整改。

▲来源：国家金融监管总局官网

拉长周期来看，该行近1年来屡接大额罚单。以8月3日为例，兴业银行信用卡中心已因“对外包催收机构管理不严、催收业务信息安全管理不审慎”等主要违法违规行为，被上海金融监管局罚款420万元，另有四名时任管理人员同步被警告、各罚款5万元。

▲来源：上海金融监管局官网

据不完全统计，今年以来兴业银行已收到60张罚单，数量位居股份制银行第一，罚没金额近4000万元；其中100万元及以上的大额罚单8张，大额罚没金额合计超2700万元。从案由上看，兴业银行今年被罚案由仍多与贷款业务管理相关。

盈利能力、资产质量双承压

695万罚单落地前一周，兴业银行交出了三季报。

前三季度，该行营业收入1615.82亿元，同比微增0.22%，增速较上半年由负转正；归母净利润606.91亿元，同比下降3.79%，缩减约23亿元。单看第三季度，该行实现营业收入514.05亿元、同比增长1.24%，实现归母净利润195.6亿元、同比下降1.92%。

▲兴业银行2026年三季度主要经营业绩。来源：兴业银行2026年三季报

Choice数据显示，9家A股上市股份制银行中，5家前三季度实现营收、归母净利润双增，而兴业、民生、华夏、光大四家股份行呈现营收同比增长、归母净利润同比下滑。其中，兴业银行营收同比增速在同业中排第7位，归母净利润同比增速位列第6位。

收入结构上，兴业银行前三季度实现利息净收入1085.31亿元，同比下降2.19%；手续费及佣金净收入209.21亿元，同比增长4.18%；实现非息净收入321.30亿元，同比增长6.41%。

从非息收入的构成看，投资收益342.25亿元，同比增长27.32%，但公允价值变动损益亏损37.33亿元；投资收益、公允价值变动、汇兑收益合并后合计309.33亿元，同比增长5.35%。对非息收入表现，兴业银行有关负责人在业绩交流会上称，波动属于合理范围。

在资产质量方面，兴业银行三季报显示，9月末不良贷款率1.08%，与上年末持平，环比6月末下降0.38个百分点；与此同时，拨备覆盖率222.68%，较上半年末下降2.99个百分点。

对于资产质量主要指标的变化，兴业银行在其三季报中解释，该行“对公房地产业务新发生不良同比回落，融资平台债务无新发生不良，个人信用卡和零售贷款风险有所上升”。业绩交流会上，该行首席风险官赖富荣也提醒，当前经营环境仍存在不确定性，零售及信用卡业务仍将持续面临一定风险暴露压力。

息差方面，三季度末兴业银行净息差1.60%，同比下降12个基点。对于当前净息差表现，兴业银行计划财务部总经理林舒在三季度业绩说明会上解释：“前期LPR下调对存量贷款重定价的影响基本出清，我行资产收益率下降压力将有所缓解。”他同时指出，展望明年，在LPR不变的情况下，该行息差同比降幅有望收窄。

资本充足率方面，兴业银行三季度末核心一级资本充足率为8.93%，较去年末下滑0.17个百分点。国联民生证券银行业分析师王先爽指出，兴业银行发行的500亿元可转债即将于2027年底到期，若后续全部转股，静态测算下有望提升核心一级资本充足率0.46个百分点至9.98%。

三季报与罚单，前后相隔一周，表面上是两份彼此独立的公告，放在一起看，反映的却是银行在合规文化与商业利益之间如何排序的现实处境。年内60笔、总额近4000万元的罚款，对一家资产规模超11.4万亿元，年净利润超700亿元的全国性股份制银行的当期财务数据的影响有限；更值得关注的是随之而来的整改成本：系统改造、外包准入与权限管控都需要重新梳理。对上市银行来说，如何在合规经营的前提下保持商业价值的稳健增长，仍是需要在实践中持续回答的问题。

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