香港楼市今年2月底全面“撤辣”至今逾半年，除了刺激港人买楼意欲外，还吸引不少内地买家来港置业。《星岛》近日便接触到一位内地买家陈小姐（化名），打算买入楼价约800万元启德新盘，为在港留学子女添置新居；不过，由于她是第一次在港买楼，在支付了5%约40万元定金后，才发觉自己面临两大财务疑难，甚至担心最后演变成挞订。

▲香港楼市今年2月底全面撤辣至今逾半年，吸引不少内地买家来港置业。

陈小姐表示，难以在3个月内将几百万首期汇到香港，同时有个人原因无法亲身到香港做按揭，令其在付款期限前心急如焚。中原按揭董事总经理王美凤则对此表示，这是近年许多内地买家的共同困扰；承造按揭方面，若实在无法亲身到港，可让亲属代表作为受托人出席签署文件。

王美凤：内地买家已佔总数四成

目前内地人赴港买楼不需要任何门槛，不管买入多少单位，都只需缴付最高4.25%的从价印花税，与香港人一样。王美凤表示，自从2月份全面“撤辣”后，楼市涌现大批内地买家，根据粗略计算，新香港人与内地人佔买家总数达四成。

陈小姐亦是内地买楼大军的其中之一，其快速出手及幸运地抽中筹号，并认为现时在港买楼比以前便宜了很多，“之前1,000万元也不一定能买到新盘，但现在800万元就可以买到一手的两房”，加上子女以后打算留港发展，希望可以为他们安居及减轻负担。

无法来港做按揭 可与银行洽商

不过，陈小姐需要承造按揭，但却身处内地、不便离开，无法亲身到香港银行办理业务，感到十分烦恼。王美凤则表示，当承造按揭时，香港大部分银行都会要求业主至少亲身到现场一次，以作身份确认；而且一般在整个程序中，都需要贷款担保人来港签文件，例如律师楼文件。

若业主实在无法亲临现场，王美凤表示，承造按揭前可了解清楚该行是否能够让香港与内地两地的分行接洽，以电子文件或亲身到内地分行的形式确认身分、签署文件及审批贷款。此外，她更强调，若无法亲临香港律师楼签署，亦要视乎银行安排，若该律师楼在内地有分行，并可两地接洽，才能令按揭程序顺利进行。但即使这样，在香港也须有亲属代表作为受托人出席，同时要看银行的具体安排。

境内每人限5万美金汇钱境外

此外，根据合约，陈小姐须在明年1月底前付清高达300多万元的首期。她本身打算直接汇钱给儿子交首期，但根据外汇局《经常项目外汇业务指引（2020年版）》的规定，每人每年可以使用的购汇和结汇的便利化额度为5万美元，即她每年只可汇钱不超过5万美元出境，相当于38万港元左右，完全不能覆盖首期的金额。

“蚂蚁搬家”非合规汇钱方法

事实上，据《华尔街日报》统计，过去一年估计有高达约1.98万亿港元的资金非法流出中国。据了解，目前亦存在4种不合规或在灰色地带的汇钱出境的方法，其中包括“蚂蚁搬家”、中外两地各开公司、透过加密货币及地下钱庄方式等。

报道又引述家族办公室人士称，部份中国商人会透过家族成员名义，在海外设立空壳公司，然后用空壳公司收购中国企业的股份，藉此成为中外合资企业，便可透过股息形式转移资金到离岸公司。

陈小姐方面，亦有想过用“蚂蚁搬家”的方式将资金转到香港，即让其亲戚朋友分别到香港开户，每人汇款5万美元到自己户口，以凑够首期的金额，但她认为这样效率不高，又担心会开户不成功，或劳烦到亲戚朋友。

香港财务策划师学会主席李澄幸则表示，这种办法并不合规，因为开户人必须真实且清晰地向银行交代汇款用途；若开户人填写资金用于生活赡养开支，但却用于买楼，就属于资金用途有所不同。

他更强调，在内地境内的个人不可以将资金汇出境外以买楼和投资的作用。外汇局规定中亦明确指出，境内个人不得将资金用于境外买房、境外金融、证券、外汇等投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。

开公司汇款 必须真实营运

李澄幸又指，在中外两地开公司的途径中，应该有合规方法将资金汇出，因为世界各地的公司之间若有往来，公司有权将资金用于相对丰富用途，但须留意，这些公司都必须合法且真实营运。根据勤业众信中国税务及商务谘询组的资料显示，企业在完税后将盈馀汇出，在当地备案审批，是将中国境内资金汇出境外的方式之一。目前香港银行已严格审查违规资本流入，有私人银行人士指，任何每股存款超过1万美元客户，都必须提供资金来源证明。

业界倡政府研究更方便途径

目前陈女士已向多方寻求最合适合规的汇钱方法，但仍未找到。王美凤则坦言，香港楼市全面“撤辣”已有时日，但内地买家汇钱到港方法仍十分受限，市场上亦有很多怨言，特别是在支付首期方面，因此业界人士亦向政府呼吁，应研究出更方便内地买家在港置业的途径，不然会促使内地买家使用不合规的方式筹集资金。

除了“蚂蚁搬家”及中外两地各开公司外，外媒报道亦提到，非法外流资金新兴方法包括将载有加密货币的电脑硬碟，运送到其他司法管辖区再套现。据了解，坊间亦有不少买家通过这种方式在港购置物业；更有内地人将名画或艺术品运到香港拍卖，将资金存放在境外。

此外，彭博有报道指出，有内地人为向境外转移资金，利用非法渠道，经非正式汇款系统“哈瓦拉”（Hawala）的地下钱庄，透过经理人在非传统银行、金融交易网络中转移资金。地下钱庄的客户在内地将钱交给中间人后，在香港就有10个人将等值的钱分批陆续汇入该客户的香港银行户口中，而地下钱庄就向客户收取手续费。

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