《星岛》记者传余 实习记者俞冠宇 深圳报道

刚更换首席合规官的广发银行，在中秋节前领到了年内最大罚单。

9月24日，据央行披露的行政处罚信息显示，广发银行因涉及金融统计、账户管理、数据安全等10项违法行为，被给予警告，没收违法所得约1.62万元，并处罚款1712.4万元，合计罚没超1714万元。

相较于处罚金额，广发银行此次违法行为多达10项，涵盖银行正常运营多个基础环节，这也让广发银行的合规“短板”再次暴露在公众视野。

▲来源：央行官网

值得注意的是，广发银行首席合规官年内刚刚履新，由副行长李冰担任，此外有市场消息指出，就在本月，广发银行南京分行行长王保洲正式接任总行风险管理部总经理。合规线新的管理团队能否让广发银行的合规体系得到完善和提升，也成为市场关注的焦点。9月28日上午，《星岛》就处罚及相关整改情况致函广发银行，截至发稿时暂未回复。

罚没金额超千万，合规风险敞口扩大

广发银行此次被央行处罚有两个关键点值得关注，首先是该行此次违法所得为1.62万元，但却被罚了1712.4万元，罚款金额相较违法所得金额的已超1000倍，处罚力度之重，可见一斑。

需要指出的是，违法所得金额小，处罚金额高的情况在年内其他银行的处罚记录中也曾多次出现。

公开信息显示，温州民商银行此前因违反金融统计、账户及征信管理规定，以及未按照规定报告可疑交易，被中国人民银行温州市分行没收违法所得42.5元，罚款188.8万元。

此外，央行2月14日公布的行政处罚信息显示，浦发银行因涉及账户管理、清算管理、银行卡收单及客户身份识别等10项违法行为，被没收违法所得约27.55万元，罚款4222.89万元。

有不愿具名的律师指出，没收违法所得金额较小，并不意味着违法行为涉及的风险有限。“从法律规定看，金融行政处罚并非一律按照违法所得的倍数确定，部分违法行为即使没有违法所得，也存在独立的法定罚款区间。”

其次则是，广发银行上述违法行为呈现出“多点爆发”的特征，根据央行披露的违法行为，有业内人士直言，上述违法行为几乎覆盖了商业银行运营的所有基础环节。

值得一提的是，在银行本身被罚外，广发银行12名相关责任人被处罚，合计罚款55.5万元。上述业内人士指出，此次被罚责任人的任职部门覆盖资产托管部、信用卡中心、零售信贷部、零售业务管理部、普惠金融部、运营及流程管理部、公司金融部、财富管理与私人银行部、零售金融部、法律与合规部。几乎横跨了广发银行所有核心业务条线。

广发银行的合规漏洞并非偶然，此次处罚前，广发银行年内已经收到多次监管处罚。据企业预警通数据，2026年1月1日至9月20日，广发银行累计处罚记录共31条，共计罚没999.46万元。

其中，广发银行此前年内的两张百万级大额罚单分别是1月和9月份。具体来看，今年1月，广发银行广州分行及相关分支机构被处以罚款，机构罚款合计185万元；9月份，广发银行信用卡中心被罚135万元，相关责任人另被警告并罚款5万元。

▲来源：企业预警通

而从年内公开的处罚信息看，信贷管理、金融统计、客户尽职调查等成为广发银行违法违规的主要领域。另据市场公开信息，广发银行2025年累计总罚没金额达近亿元，合规风险凸显。

风控成工作重点

罚单频出的同时，广发银行管理层今年也出现多项调整。公开资料显示，1月30日，林朝晖上任广发银行董事、副董事长、行长。此后，副行长李冰开始兼任首席合规官，副行长李小水兼任董事会秘书。

李冰的履历与其新增的合规职责密切相关。广发银行官网显示，李冰拥有法学博士学位，早年在中国人民保险公司、中国人保控股公司法律部门任职，此后曾任中国人寿养老保险公司法律合规部总经理、中国人寿集团风险管理部、内控合规部总经理，以及中国人寿集团合规负责人。而中国人寿正是广发银行第一大股东。

▲来源：广发银行官网

李小水则具有信贷审查和分支机构经营经历。据公开资料，在兼任董事会秘书之前，李小水已担任广发银行副行长、风险责任人。其曾任总行信贷审查部经理、长沙分行副行长、佛山分行行长、中山分行行长等职务，履历覆盖信贷审核、分行经营及总行管理。

而在9月份，有市场消息称，广发银行总行风险管理部总经理钱华，任东莞分行党委书记、拟任行长；南京分行行长王保洲，接任总行风险管理部总经理。履历信息显示，王保洲是深耕广发银行分行系统的老将，曾经在南昌分行、南京分行等任职。

上述管理层的变动，也从侧面反映了广发银行要狠抓风险内控的决心，需要指出的是，在该行2026年上半年经营管理工作会议就指出，公司已启动“1+3+9”全面风险管理体系建设，推动授信审批体制改革，开展合规突出问题诊断，并推进审计条线专业化建设。

对于下半年，上述会议进一步要求风险内控“关口前移、重心下沉”，加强合规突出问题根源治理，推进反洗钱集中作业，加强审计专业能力建设，并强化消费者投诉的溯源整改。

资产突破4万亿，资本充足率回落

据中国人寿日常关联交易公告，广发银行今年一季度资产、负债均有所扩张。截至2026年3月末，广发银行合并口径未经审计总资产达到40049.93亿元，较上年末增长7.32%，突破4万亿元；总负债较上年末增长7.84%，净资产增长1.42%。同期，资产负债率由91.83%升至92.27%。

▲来源：中国人寿关联交易公告

在广发银行上半年经营管理工作会议。该行管理层表示，上半年各项主要指标和经营业绩稳步向好，公司金融、金融市场与同业业务、零售金融转型均取得进展。不过，会议通稿并未披露同期营业收入、净利润等具体数据。

而从其他公开信息中，可以看到部分业务的具体变化。

中国人寿2026年中报显示，上半年广发银行代理其银保首年期交保费22.59亿元，同比增长76.4%；同期，中国人寿向广发银行支付的保单代理手续费为1.66亿元，上年同期为1.03亿元，按披露数据计算增长约61.2%。

另外，在年中经营管理会议上，广发银行指出，公司将发挥国寿资源优势、推进零售转型，以及挖掘托管、投行等业务增收潜力列为下半年重点。

根据广发银行 2026 年上半年第三支柱信息披露报告（监管并表口径），截至6月末，该行集团风险加权资产达2.93万亿元，较2025年末增长9.05%；同期资本净额3946亿元，较上年末增长1.94%。

▲来源：广发银行2026 年上半年第三支柱信息披露报告

资本净额增速显著低于风险加权资产扩张速度，带动集团各项资本充足率同步下行。截至6月末，广发银行集团核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.81%、10.51%、13.46%，较2025年末分别下降0.51个、0.67个、0.94个百分点。

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