近年不少港人趋向跟虚拟保险公司买医保，但据消委会调查发现，这些平台的保费、私隐保障、销售服务等都有值得消费者留意的地方。以“自愿医保”的保费为例，同一年龄层买保障相近的计划，保费差距可达74%，故在不依赖中介人买保险，更要格外留神。

香港目前有4间持牌虚拟保险公司，分别是“安我保险”、“保泰人寿”、“OneDegree”及“众安人寿”。虚拟保险公司在分销其产品时，仅采用全数码化渠道，即不经实体代理、银行或经纪等渠道的保险公司，投保人可以免除中介费用。惟虚拟保险公司与传统保险公司一样，均受保监局监管。所有在香港获授权承接保险业务的保险公司名单均在保监局网站上查阅，该名单资料包括保险公司的业务类型、联络电话及官方网站地址等。

即睇哪个年龄层保费差异最大：

虚拟保险公司在分销其产品时，仅采用全数码化渠道，即不经实体代理、银行或经纪等渠道的保险公司，投保人可以免除中介费用。

据消委会调查发现，这些平台的保费、私隐保障、销售服务等都有值得消费者留意的地方。

以“自愿医保”的保费为例，同一年龄层买保障相近的计划，保费差距可达74%，故在不依赖中介人买保险，更要格外留神。

根据3间自愿医保的公司所列出的“标准保费表”，显示同一年龄层的年度保费存在一定差异。当中最为明显的是投保年龄为出生后15日的男性，年度保费相差约74%；女性方面，80岁人士的年度保费最多相差逾55%。

自愿医保保费最多相差74%

在4间持牌虚拟保险公司之中，安我、保泰及众安有提供自愿医保。即使节省中介费用，但消费者切忌大安旨意以为标准计划的保障范围相近，保费亦必然相若。消委会报告指出，参考上述提供自愿医保的公司所列出的“标准保费表”，显示同一年龄层的年度保费存在一定差异。当中最为明显的是投保年龄为出生后15日的男性，年度保费相差约74%；女性方面，80岁人士的年度保费最多相差逾55%。

随著数码化盛行，部份虚拟保险公司亦有提供聊天机械人（Chatbot）以协助回答一些简单的问题，例如如何查询索偿进度、保单资料及缴费纪录等。不过，消委会称，这些聊天机械人的回答往往与他们自行搜寻的信息无异，且有时答非所问，令投保人未必可获取想要的资讯。因此，投保人在选择虚拟保险公司时，不应仅依赖聊天机械人的帮助。

即睇网上自行投保五大注意事项：

网上自行投保五大注意事项：注意网络安全

网上自行投保五大注意事项：详细查阅保单条款

网上自行投保五大注意事项：留意通知

网上自行投保五大注意事项：评估实际需要及个人财务状况

网上自行投保五大注意事项：留意私隐政策

据消委会披露，翻查4间公司的私隐政策得知，只有1间清晰阐明消费者个人资料会在业务关係终止后保存7年，其余3间均无订明保留期限。若投保人在私隐保障方面有顾虑，就要再三考虑。

消委会又指，除保费差异之外，消费者于网上投保时亦可参考以下注意事项，以保障个人私隐及避免日后出现争拗。

1. 注意网络安全，确保连接至虚拟保险公司的官方网站，以及避免使用公共无线网络或电脑进行投保

2. 保险公司一般会于合约期届满前以书面形式通知投保人，惟由于虚拟保险公司没有中介人作提醒，投保人宜自行多加留意，以免错过通知

3. 投保前，应详细查阅保单条款，了解保障范围及不保事项；如有任何疑问，应向保险公司查询

4. 自行评估对保障的实际需要及个人财务状况，尤其购买长期保险；不宜纯粹因宣传或优惠而轻率投保

5. 留意私隐政策，以了解保险公司处理个人资料的手法；如不欲个人资料被用作推广或促销，可向保险公司提出拒绝

港车北上勿贪便宜 车保额度可差3,000元

另外，“港车北上”在今年7月实施后，车主揸车北上要额外买入车保。目前车主可透过3种渠道购买内地汽车保险，包括一）从香港保险公司购买“等效先认”保险产品；二）自行向内地的保险公司直接投保；三）或经香港保险公司提供的一站式服务安排，从内地的保险公司购买。

虽然揸车北上可能只是短短数日，但内地和香港两地的车保产品赔偿额有很大差距。消委会搜集香港18间保险公司所提供的“等效先认”车保产品的资料，发现大部分保险公司除了报价方式及要求不同外，当中提供报价的8间保险公司，其“商业险”保费差异颇大，保费范围可由数百元至3,000元不等。

若然为了贪便宜，购买受保范围不全面的车保，到头来可能得不偿失。因此，北上车主可考虑加购内地车辆商业保险，从而增加赔偿额。

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